Financiamento de imóveis para negativados: saiba como sair do aluguel e comece a pagar pelo o que é seu
Financiamento de imóveis para negativados é possível?
Boa parte dos brasileiros ainda sonha com a casa própria, mas como fazer com o nome negativado? Essa pode ser uma das causas principais que fazem com que várias pessoas não consigam conquistar a casa própria.
Mas a boa notícia é que mesmo com o nome negativado é possível reverter a situação e ter um imóvel para chamar de seu.
É um processo com um pouco de burocracia, mas nossa meta é facilitar sua vida e superar esse obstáculo.
Vamos, juntos, descobrir como fazer financiamento de imóveis para negativados?
É possível financiar um imóvel com o nome negativado?
Infelizmente, não é possível conseguir um financiamento de imóveis para negativados. Mas calma, não te enganamos ali no começo do artigo.
A questão é que você pode agir para tirar seu nome da lista de devedores e, assim, conseguir a aprovação do tão sonhado crédito. Esse sonho, que parece tão distante olhando para suas contas hoje, pode estar mais perto do que você pensa.
O primeiro passo você já deu: procurou a solução para seu problema e está prestes a descobrir as melhores soluções para seu caso.
Conheça os diferentes tipos de restrição de crédito
O financiamento de imóveis para negativados pode ser barrado devido a diversos fatores. A princípio, ter nome sujo em instituições como SPC e Serasa, por exemplo, é o que mais prejudica na hora de conseguir crédito.
Isso porque, quando seu nome começa a figurar nessas e em outras listas como devedor, os bancos têm conhecimento. Então, quando você faz a solicitação, eles sequer fazem a análise, já que sabem da sua situação financeira.
Citamos aqui duas instituições, mas a lista é mais longa. Vamos ver quais são os tipos de restrição de crédito que atrapalham o financiamento de imóveis para negativados?
- Serasa
A Serasa é um banco de dados que tem informações de maus pagadores e recebe esses dados da maior parte das instituições financeiras do país. Ou seja, fez uma dívida e não pagou? Seu nome vai direto para lá, sem muita demora.
E quem são os inadimplentes? Principalmente, pessoas que têm dívidas junto a instituições financeiras como cartões de crédito, cheque especial, empréstimos etc.
- SPC
O SPC é parecido com a Serasa, mas é gerenciado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL), enquanto o outro é regido por associações bancárias. Ele é o que chamamos de banco de dados de devedores mais completo do país, o que tira totalmente a possibilidade de financiamento de imóveis para negativados.
O serviço tem como objetivo proteger relações comerciais, apresentar soluções aos lojistas e oferecer crédito a pessoas físicas e jurídicas de todo o país.
- Receita Federal e INSS
Já o caso da dívida com a Receita Federal está ligado a pendências no CPF, tal qual falta de declaração de Imposto de Renda.
A regularização pode ser feita pela internet, no site do órgão, ou ainda em agências bancárias, Correios e Cartórios. Tudo depende de qual é o seu problema e, claro, da negociação da dívida.
Da mesma forma funciona com o INSS. Pessoas que têm débito ativo referente a contribuições sociais podem pagá-las para liberar o financiamento de imóveis para negativados.
- Banco Central
Outro grande impeditivo para ter seu imóvel é ter dívida com o Banco Central. Esses débitos são aqueles gerados por emissão de cheques sem fundo. Então, quando um cheque é devolvido pela segunda vez, isso gera um registro semelhante ao que dissemos sobre a Serasa.
Dessa forma, todas as instituições financeiras terão acesso a esses dados e verificarão como estão suas restrições de crédito.
- Justiça
Quando falamos em restrições de financiamento de imóveis para negativados, não podemos esquecer das questões judiciais. Nesse caso, nos referimos mais ao caso de quem está vendendo a casa ou o apartamento. No entanto, é importante que o comprador também fique de olho.
Isso porque pode haver problemas se o proprietário do imóvel tiver alguma ação contra ele na justiça e que foi julgada, mas não teve o valor quitado. Essas dívidas podem ser descontadas por meio da penhora de bens. Ou seja, é um tipo de obstáculo que quem está comprando quer evitar.
- Prefeitura
Há, ainda, as questões municipais, relativas a atrasos de IPTU e outras dívidas que podem deixar o nome negativado e caracterizar dívida ativa.
A melhor solução é solicitar a certidão negativa de débitos junto à prefeitura. Isso já é solicitado por questões legais, mas é sempre importante confirmar antes. Até porque essa é uma das principais dúvidas sobre como funciona financiamento para negativados.
7. Condomínio
Outro ponto a ser verificado quando perguntam como financiar um imovel com nome sujo são as dívidas com condomínio.
A verdade é que o condomínio, sendo pessoa jurídica, também pode sofrer restrições diante dos órgãos de crédito e acabar negativado. Isso acontece quando o dono não efetua pagamento das taxas para a administradora.
Então, o comprador deve observar tudo isso antes de fechar um negócio.
Como conferir se o seu nome está negativado nessas instituições
Até aqui você já viu todos os impedimentos para observar e tem uma ideia de como é o financiamento para negativados. Bom, pelo menos sabe o que observar e quais os caminhos para se livrar das dívidas indesejadas.
Para descobrir se você está com nome sujo, basta ter o número de CPF em mãos. A pesquisa pode ser feita em vários locais e de forma gratuita.
O próprio SPC permite fazer a consulta dessa informação para ajudar no financiamento de imóveis para negativados, seja no site ou aplicativo de celular. Mas quem preferir pode ir até o próprio órgão e fazer a solicitação.
É possível, ainda, saber se você está negativado por meio do site Serasa Consumidor e em todos os outros órgãos que citamos acima. Naqueles que não permitem consulta online, a solução é recorrer ao atendimento presencial.
Saiba como limpar o seu nome e conquistar um financiamento para imóvel próprio
Mas vamos agora ao que interessa e o que temos prometido desde o começo deste artigo: como fazer financiamento de imóveis para negativados. Aliás, como limpar o nome e finalmente poder ter uma casa própria.
Experimentar a independência e pegar as chaves do seu imóvel próprio é uma das melhores sensações. E, para vivê-la, daremos 3 dicas para limpar seu nome e encarar todos os trâmites de aprovação de crédito com as financeiras. Confira a seguir:
- Conheça suas dívidas
O primeiro passo é saber quais são suas dívidas. Sem isso, não há como avançar nas etapas seguintes. É disso que dependem os acordos que você vai fazer para quitar as dívidas e deixar de ter o nome negativado.
Descubra onde e quanto você deve e procure as instituições para fazer a negociação.
- Renegocie suas dívidas
Não é de hoje que vemos por aí instituições financeiras oferecendo parcelamento de dívidas e renegociação. É uma ótima opção, com a qual os dois lados saem ganhando.
Por isso, para prosseguir com o financiamento de imóveis para negativados, o primeiro passo pode ser entrar em contato com o credor e tentar essa negociação. Analise o que a empresa pode oferecer e o que você terá de pagar. Com tudo acertado, basta quitar a dívida e ficar livre.
- Cumpra os acordos
O passo final é cumprir os acordos. De nada adianta correr atrás dos credores e negociar se você não conseguir cumprir. Daí a importância de existir uma negociação que seja viável para ambas as partes.
Se você chega a negociar e não cumpre, isso só atrapalha seu histórico nos órgãos de crédito. Assim, só aceite o que você sabe que pode cumprir e, ao firmar o compromisso, cumpra o prometido.
Com todas as nossas dicas, você está pronto para sair do vermelho, quitar suas dívidas e iniciar a procura pelo imóvel dos seus sonhos. Inclusive, se você estiver em dúvida sobre onde morar em Campina Grande, nós temos as melhores opções.
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