Ter o financiamento imobiliário atrasado é um grande risco para as famílias que estão em busca da casa própria, sobretudo quando o débito ultrapassa 3 parcelas.
Desse modo, é primordial que os financiados aprendam não somente maneiras de solucionar essa inadimplência como também dicas de como evitá-la.
Neste artigo, você descobrirá todas essas dicas, assim como os riscos de atrasar o pagamento do seu financiamento. Por isso, continue a leitura e dê adeus às parcelas em atraso.
Quais são os riscos de atrasar as parcelas do financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das melhores soluções para quem deseja largar o aluguel e realizar o sonho da casa própria. Contudo, é primordial manter a organização financeira, evitando o atraso das parcelas.
Separamos os principais riscos que você corre quando o pagamento das parcelas do financiamento fica em atraso. Confira!
Perda do imóvel
Após 3 meses de atraso, o banco tem o direito de reaver a propriedade do imóvel financiado e colocá-lo a leilão.
Por esse motivo, o maior risco de ter o financiamento imobiliário atrasado é perder de vez a tão desejada casa própria.
Além disso, o imóvel em leilão é desvalorizado, então o dinheiro recebido pela venda não é suficiente para pagar a dívida na maioria das vezes, que permanecerá em nome de quem solicitou o financiamento até que seja quitada.
Ter o nome sujo
Outro risco de atrasar o pagamento das parcelas é ter o seu nome inserido em um dos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC.
Com o nome negativado no mercado, você fica impossibilitado de realizar outros financiamentos.
Quantas parcelas atrasadas o banco aceita?
Em regra, as instituições financeiras só aceitam 3 parcelas em atraso, podendo colocar o imóvel em leilão 30 dias após o vencimento da terceira mensalidade.
No entanto, a realidade é bem diferente.
Afinal, os bancos perceberam que, na maioria das vezes, perdiam mais dinheiro reavendo os imóveis do que negociando as parcelas em aberto – uma vez que os empreendimentos ficavam vazios por muito tempo.
Desse modo, atualmente é mais fácil renegociar o pagamento da dívida sem perder o imóvel para a instituição.
Quais são as possibilidades para pagar as parcelas atrasadas?
Por mais que seja possível resolver as dívidas e continuar vivendo no imóvel financiado, essa ação deve ser imediata.
Ou seja, uma vez recebida a notificação de débito em aberto – que normalmente é enviada 15 dias após o vencimento da terceira parcela em aberto –, é necessário escolher uma das soluções para o pagamento do valor da dívida. São elas:
Converse com o banco e renegocie o valor
A principal forma de realizar o pagamento da dívida é ir ao banco e conversar com o gerente responsável pelo financiamento imobiliário atrasado.
Geralmente, o valor em aberto é dividido entre as demais parcelas, sendo solicitada uma entrada.
Por exemplo, caso a dívida seja de R$ 4.000,00, o banco pode solicitar o pagamento imediato de x% desse valor, dividindo o restante em x parcelas — que já estarão inclusas nos próximos boletos.
Use o FGTS
Caso o banco não aceite o seu pedido de negociação ou proponha um acordo muito desfavorável, outra maneira de solucionar esse problema é utilizar o FGTS.
Afinal, a pessoa pode solicitar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço para pagamento de financiamento imobiliário atrasado justamente após a terceira parcela.
Venda o imóvel
Sendo a solução mais drástica dessa lista, a venda do imóvel financiado deve ser realizada somente se o dono não vê possibilidade alguma de quitar a dívida.
O que fazer para evitar a inadimplência?
Agora que você já sabe como solucionar o financiamento imobiliário atrasado, está na hora de aprender dicas que vão ajudar a evitar essa inadimplência.
Afinal, além de prestar atenção nas taxas de juros do financiamento escolhido, existem algumas maneiras de fugir das parcelas em atraso. São elas:
Faça um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é essencial para quem deseja adquirir a casa própria e dar adeus ao aluguel — ou até mesmo à casa dos pais.
Contudo, essa estratégia não deve ser deixada de lado após você conseguir o financiamento e receber as chaves.
Pelo contrário: ela deve continuar sendo seguida e aprimorada.
Somente assim você será capaz de organizar suas finanças de maneira eficaz, evitando a inadimplência do seu financiamento e demais compromissos.
Tenha uma reserva
A reserva de emergência pode te salvar nesse momento, pois o saldo guardado será utilizado para quitar as parcelas do financiamento imobiliário atrasado.
Dessa forma, é primordial que você poupe mensalmente, pelo menos, 20% do salário, formando uma poupança que te socorrerá em momentos de emergência.
Corte despesas desnecessárias
Acredite: pequenas mudanças podem fazer seu dinheiro render bastante.
Por exemplo, substitua o almoço diário em restaurantes por marmitas ou a pipoca do cinema por lanches feitos em casa.
Além disso, em vez de comprar roupas novas, utilize aquelas que você tem guardadas no armário — também vale fazer um bazar e vender essas peças.
Mas isso não significa cortar todo o lazer, OK? Esses momentos são essenciais para a manutenção da nossa saúde mental.
Nossa dica é substituir gastos maiores por menores e cortar aqueles que são irrelevantes no momento.
Agora que você já sabe como lidar com o financiamento imobiliário atrasado, ponha nossas dicas em prática e evite dor de cabeça.
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